Automatyzacja pracy brokera ubezpieczeniowego

Ankieta potrzeb jest wypełniana ręcznie przy każdej polisie, a dane z niej przepisuje się do zapytań i rekomendacji. Przy kontroli trudno znaleźć komplet dokumentów.

System przygotowuje ankietę wstępnie wypełnioną danymi klienta, a po uzupełnieniu tworzy dokument analizy potrzeb i zapisuje go przy polisie. Rekomendacja brokera odwołuje się do tej samej analizy.

Pełnomocnictwo brokerskie, dane firmy, wykazy mienia i dotychczasowe polisy zbiera się w kolejnych mailach. Część dokumentów przychodzi po tygodniach.

Nowy klient dostaje formularz i listę dokumentów do przesłania. System pobiera dane firmy z rejestrów, przypomina o brakach i zakłada kartę klienta z terminami końca obecnych polis.

Klienci pytają o termin raty, status szkody albo proszą o zaświadczenie o ubezpieczeniu do przetargu. Broker odpowiada na maile zamiast analizować ryzyka.

Chatbot albo asystent w mailu odpowiada na podstawie danych z CRM: terminy rat, zakres polisy, status szkody. Zaświadczenia i certyfikaty wysyła automatycznie, a pytania wymagające porady przekazuje brokerowi.

Te same dane klienta wpisuje się do formularzy kilku ubezpieczycieli, każdy w innym układzie. Zapytanie do pięciu towarzystw to kilka godzin pracy.

Z karty klienta system przygotowuje zapytania w formatach wymaganych przez poszczególnych ubezpieczycieli, dołącza wykazy i historię szkód i wysyła je do wybranych towarzystw. Odpowiedzi wracają do jednej sprawy.

Wystawiona polisa różni się czasem od zaakceptowanej oferty: inna suma, brak klauzuli, błąd w danych pojazdu. Wychodzi to dopiero przy szkodzie.

Po otrzymaniu polisy AI porównuje ją z zaakceptowaną ofertą i danymi klienta: sumy, limity, klauzule, okres i przedmiot ubezpieczenia. Różnice trafiają do brokera z gotową prośbą o korektę do ubezpieczyciela.

Ubezpieczyciele zmieniają OWU, a broker musi wiedzieć, co zmieniło się w wyłączeniach i limitach. Porównanie dwóch wersji po kilkadziesiąt stron zajmuje godziny.

AI porównuje nową wersję OWU z poprzednią i wskazuje zmiany w definicjach, wyłączeniach, limitach i obowiązkach ubezpieczonego, z numerami paragrafów. Broker sprawdza zestawienie i widzi, których klientów dotyczy zmiana.

Terminy końca polis są w CRM, ale przygotowanie wznowienia zaczyna się, gdy broker przypomni sobie o kliencie. Przy dużym portfelu część wznowień robi się w pośpiechu.

Na 90, 60 i 30 dni przed końcem polisy system tworzy zadania, prosi klienta o aktualne dane i uruchamia zapytania ofertowe. Broker co tydzień widzi listę wznowień z etapem każdego z nich.

Klient zapomina o racie, a ubezpieczyciel wysyła wezwanie. Broker dowiaduje się o problemie, gdy ochrona jest już zagrożona.

System zna harmonogram rat każdej polisy, przypomina klientowi przed terminem i sprawdza informacje o płatnościach od ubezpieczyciela. Nieopłacone raty trafiają do brokera, zanim sprawa stanie się poważna.

Klient kupuje nowe auta albo otwiera magazyn i informuje o tym mailem, czasem po kilku tygodniach. Doubezpieczenia i zgłoszenia do polisy flotowej robi się ręcznie.

Klient zgłasza zmianę przez formularz albo mail, AI rozpoznaje pojazd lub lokalizację i przygotowuje zgłoszenie do ubezpieczyciela. System pilnuje potwierdzenia i aktualizuje wykaz przy polisie.

Klient opisuje szkodę mailem, broker dopytuje o dokumenty i przekazuje zgłoszenie. Status sprawdza się telefonicznie u likwidatora.

Klient zgłasza szkodę przez formularz z listą dokumentów dla danego rodzaju szkody. System przekazuje kompletne zgłoszenie ubezpieczycielowi, pilnuje terminów, w tym 30 dni na wypłatę odszkodowania od zawiadomienia, i informuje klienta o postępie.

Zestawienia prowizji od ubezpieczycieli przychodzą w różnych formatach. Sprawdzenie, czy kurtaż został naliczony od każdej opłaconej raty, robi się wyrywkowo.

Zestawienia prowizji są wczytywane automatycznie i porównywane z polisami i opłaconymi ratami w CRM. Brakujące lub zaniżone prowizje trafiają na listę do wyjaśnienia z ubezpieczycielem.

Szkodowość klienta liczy się ręcznie przed wznowieniem, na podstawie maili od ubezpieczycieli. Brakuje argumentów do negocjacji składki.

System zbiera dane o szkodach i wypłatach dla każdego klienta i polisy, liczy szkodowość i przygotowuje raport dla klienta. Ten sam raport trafia do zapytania ofertowego przy wznowieniu.